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由于能够弥补定期存款提前支取时损失的利息收益,靠档计息类产品曾一度快速发展,不过在监管多次规范后,这类产品正逐步退出江湖。广发银行日前表示,将于9月11日终止“定活智能通”及“智能分段计息”业务。在此之前,风靡一时的中小银行智能存款产品也很难见到身影。分析人士指出,这预示着靠档计息产品再难有发展空间,银行未来应加强产品设计,减少对高息产品的依赖。

广发银行将下架靠档计息业务

又一靠档计息类存款产品将“退隐江湖”。广发银行8月13日在官网发布公告称,由于国家相关政策调整,该行将于2020年9月11日终止“定活智能通”及“智能分段计息”业务。该行客服人员告诉记者,这两项业务已从2019年12月起不再办理新业务,此次是对存量业务进行进一步调整。

据了解,“定活智能通”已经运作了六年多时间。2014年,为对抗各种“宝宝”产品,广发银行推出了“定活智能通”产品。该产品属于智能型储蓄产品,支持智能分段计息,也就是说提前支取时,支取部分按照实际存期分段计算定期及活期两部分利息,为客户提供最佳利息组合收入。据悉,该产品有3个月、6个月及1年等不同存期可供选择,存款利率较基准利率上浮10%。

丹麦药品管理局局长托马斯·森德洛维茨对丹麦广播公司说,“我从未见过这样的事”,美国买断瑞德西韦可能危及欧洲及其他国家民众健康,“如果第二波(疫情)到来,我们可能会受到挑战”。

根据美国约翰斯·霍普金斯大学发布的最新数据,全球累计新冠确诊病例已超过1080万例,死亡人数超过52万。

加拿大总理特鲁多则警告,如果美国继续与其盟友竞价抢购新冠药品,可能会产生意想不到的负面后果。他强调,“合作保护我们公民的安全符合共同利益”。

对美方这些自私自利、破坏国际抗疫合作、威胁全球公共健康的行径,国际社会普遍不认同。

分析人士指出,新冠疫情暴发以来,美国单边主义行为变本加厉:截留他国口罩等抗疫物资,抢夺疫苗生产专利,禁止本国医疗物资出口,“断供”世界卫生组织,强行遣返中美洲移民,伺机加码对他国制裁……种种霸道行径一再给国际社会合作抗击疫情、守护全球公共卫生健康造成严重干扰和损害。

所谓靠档计息类产品,是指产品提前支取时不按照活期利率计息,而是按照存款时间分段计算利率,也就是执行阶梯利率,这样有助于客户获取更多存款收益。不过,这类产品的推出也增加了银行的资金成本,进而引起监管规范。

法国《世界报》网站文章指出,新冠疫情使美国“软实力”进一步削弱,其国际形象和全球影响力受到沉重打击,美国比以往更加孤立。

在当天上午的讲话以后的提问环节,除了少数涉及到美墨加协议等内容外,几乎都围绕着这个事件,特鲁多不断地重复道歉。

邮储银行战略发展部研究员娄飞鹏认为,面对疫情影响银行利润增速下滑,加上让利实体经济,应对这些因素也需要降低负债成本。未来在发展存款业务时,银行应逐步放弃简单“就存款做存款”的方式,可以通过支付结算等吸引客户,结存存款。

而自动转存的新增存款利率或将受到影响。广发银行在公告中指出,业务终止后,已开通“定活智能通”的“自动定存计划”签约账户,按上述计划新增转存的定期存款,将按照存入日该行同期限整存整取挂牌利率计息,后续发生提前支取(含部分提前支取)的,提前支取部分将按照活期利率付息。

这是特鲁多就任加拿大总理以来第三次接受道德专员的调查。(总台记者 张森)

分析人士指出,在疫情暴发之前,美国单边主义和孤立主义倾向就已经日趋严重。而疫情暴发后,美国作为世界头号大国不仅没有担起应有的责任、发挥应有的作用,反而自私自利,将“美国优先”推到极致。

去年12月,有银行人士透露,监管部门通过窗口指导方式对靠档计息的定期存款提出限制。今年初,大型银行新发的大额存单已不再靠档计息。随后,今年3月,央行发布《关于加强存款利率管理的通知》,强调按规定要求整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款“创新”产品,将存款利率管理规定和自律要求情况纳入宏观审慎评估(MPA)。

对于他在内阁讨论之前是否知道自己的家人,包括他的妻子、母亲、弟弟从这个慈善机构获得过报酬的事,特鲁多说,他当时并不知道家人获得过报酬,但他承认应该及早了解此事。

“存款立行”思路如何创新

从主要监管指标数据上也可一窥。银保监会近日公布的数据显示,今年二季度,商业银行的存贷比为74.6%,同比提升1.75个百分点;净息差为2.09%,同比下降9个基点。而在监管要求金融系统让利以及切实降低实际经济融资成本的背景下,净息差将进一步收窄。在此背景下,若继续高息揽储,将不利于当下资产端对小微群体的扶持与纾困。

零壹研究院院长于百程表示,靠档计息类产品有高息揽储的嫌疑,如果传统银行纷纷效仿,规模扩散后会影响整个银行业的资金成本,从而推高借款人的成本,这对于银行业的经营和业务结构会产生较深的影响。同时,这样的产品设计对银行的流动性管理要求非常高,极端情况下可能出现流动性风险,所以引起监管的重视,并进行整治。

英国《卫报》近日连续报道,美国政府已经下单购买了超过50万剂瑞德西韦,这意味着吉利德公司整个7月的相关产能以及8月和9月产能的90%都被美国买断了。

特鲁多目前正在因为“我们”慈善机构独家获得政府高达9亿加元的合同而接受道德专员的调查,反对党要求警方对此案召开刑事调查。

“我们村之前没什么像样的产业,但我们要走绿色生态道路。”段志强说。经过调查研究,村里决定帮助有劳动能力的贫困户发展庭院养殖业,但前提是不能污染环境。

美国“霸占”瑞德西韦的举动引起了世界其他国家对新冠药物短缺的担忧,其欧洲盟友、加拿大乃至国际社会纷纷抨击,认为美国的行为是不可接受的。

对于终止原因以及如何创新存款业务等问题,广发银行相关负责人在接受北京商报记者采访时表示,目前关于“定活智能通”和“智能分段计息”业务的相关情况,以该行官网公布的信息为准。

英国《每日邮报》网站7月2日报道,美国白宫冠状病毒应对工作组重要成员、国家过敏症和传染病研究所所长安东尼·福奇呼吁美国政府“同世界分享瑞德西韦”。

为了招揽更多游客,村里还设置了一处荷塘。“我们希望有更多游客前来观光。”段志强希望夹信子村在线上和线下拥有同样的热度。

53岁的刘善荣是受益者之一,他之前一直照顾重病卧床的父亲,生活拮据。“村里协调帮我家买了几头牛,日子好过多了。”刘善荣说,他用心经营两年,目前可以称为“小康”。期间,他接受了养殖方面的培训,也要接受村里环保方面的监督。

例如,在携程旅行App的“理财”栏目中,禹州新民生村镇银行有3款产品在售,分为每1个月付息、半年付息和1年付息等档期,年化存款利率分别为4.1%、4.32%和4.7%。以每1个月付息为例,该产品名为“日薪月溢2期”,50元起购,每1个月付息,也就是说每存满1个月按照4.1%计息且利息自动转入电子账户,如果到期不提取,本金会自动续存下一周期,最长续存5年;若提前支取,未存满周期的天数按活期计付利息。此外,众邦银行等多家银行也有相应的滚动周期付息产品。

段志强在村道旁 石洪宇 摄

《日本时报》网站刊文指出,美国在疫情期间的表现不仅是在玷污、破坏和削弱美国的领导地位,甚至是在毁灭它。时至今日,“美国优先”已成为实际上危害美国朋友与伙伴的工具。

“白云袅袅,干净的村道和稻田看上去像画卷。”网友在短视频里留言。段志强作为吉林市龙潭区江密峰镇夹信子村驻村第一书记,亲历了这个省级贫困村跃升为省级美丽乡村。

英国萨塞克斯大学高级讲师奥希德·雅各布指出,美国买断瑞德西韦的消息“令人失望”,美国的行为清楚表明其不愿与其他国家合作,这对遵守国际协议有“令人心寒的”消极影响。

除了要求银行对靠档计息产品进行整改外,监管也在压降结构性存款规模。有银行人士此前透露,监管要求部分大中型银行在9月30日前,将结构性存款的规模压降至上年末的2/3。这些政策的背后主要是降低银行的负债端成本,不过,在多种吸金渠道受限后,商业银行尤其是中小银行面临着不小的揽储压力。

在监管多次出手规范后,商业银行加快整改步伐。北京商报记者调查发现,在第三方互联网平台App端,根据存款时间执行阶梯利率的存款产品已经难觅踪迹。取而代之的是滚动周期计息的产品,也就是每存满一个周期就获得满期利率,提前支取时若不满一周期,按照活期利率计息,这些周期多为1个月、3个月、6个月、1年等。

美丽乡村也撬动了旅游产业,曾在村里生活过的于丽波和黄玉光返乡创业,打造了夹信谷绿色田园项目。段志强邀请吉林市侨联韩国吉林同乡会在这里举办了第一次篝火晚会,“网红村庄”由此有了热度。

他更大的愿望是,让夹信子村成为现象级村落,富裕又美丽。(完)

业务终止后,不影响客户个人定期存款的到期正常支取计息,即已办理“定活智能通”或“智能分段计息”的个人定期存款,到期支取的将按照存入时约定的到期利率计息,如发生提前支取,提前支取部分将按照支取日该行挂牌活期存款利率付息。

刘善荣称,段书记经常过来督促,让他不好意思给村里添麻烦,牛舍经常打理,大门口还种上了花。

“4年前的环境可不是这样。”段志强说,2016年村里“柴草垛还可以随便堆放,垃圾清理也不及时。”但现在,这座村子已是微信朋友圈和抖音里的“网红村”。

段志强在木耳车间 石洪宇 摄

环境整治与经济发展要同步推进。消除柴草垛、建设风格统一的栅栏、疏通排水渠、修路……时至今日,夹信子村水泥路通到村民家门口,自来水和水冲厕所接进了屋子里,太阳能路灯照亮乡村黑夜。2018年,夹信子村被评为省级美丽乡村。

存款是银行负债端的重要组成部分,也是开展贷款等业务的基础。在揽储压力之下,如何加强创新成为银行亟待解决的难题。于百程表示,银行建立存款优势,不能主要依赖高息,应该是更多通过科技和业务创新,提升服务能力,提升产品体验,通过特色业务,挖掘政务、对公和高净值人群等的需求,将存款纳入整个业务体系,通盘考虑综合发展。

村集体项目也是既要经济也要环保。夹信子村有地理环境优势,选定了黑木耳种植作为村集体经济项目。该村从一栋400平方米的钢结构大棚起步,此后建成拌料车间、发酵室、晾晒棚及木耳大棚21栋,利润达到60万元,100名有劳动能力的村民得到就业机会。“我们的产品绿色无污染,生产环节也环保。”一名村民告诉记者。

张宝家则是村民们的榜样。其庭院栅栏整齐,家中养鸡又养猪,但看不出脏乱的痕迹。“我们还给他家评上了文明户,邻居总过来参观。”段志强介绍,村里每年都会评出10户标兵户、10户文明户、1个最美社区,他们都是村里文明的传播者。

疫情初期,美国不仅隔岸观火,甚至落井下石,单方面截留德国和法国防疫物资,单方面从疫情严重的意大利运走病毒检测试剂盒,还拒绝向包括盟友加拿大在内的其他国家出口预先订购的口罩;当疫情在全球多国蔓延,美国追加对伊朗、叙利亚和古巴的制裁,还试图用取消制裁换取“颠覆委内瑞拉政府”;随着自身国内疫情日益严峻,美国不顾中美洲国家反对,强行遣返移民,增加了这些国家的输入性病例风险,令拉美抗疫形势雪上加霜;在国际社会共同抗击新冠疫情的关键时期,美国大幅削减全球卫生项目拨款,依然拖欠甚至宣布暂停缴纳世卫组织会费……

报道说,美国买断瑞德西韦的做法不仅与本国新冠确诊病例和死亡病例数显著上升有关,同时也是美国政府在应对全球疫情过程中采取“美国优先”态度的体现。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮认为,“定活智能通”为分段计息产品,终止该业务属于按照监管要求所做出的合规性调整,也侧面预示着靠档计息类存款产品大限已至,未来再难存有发展空间。

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