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    银行卡黑色产业链日渐猖狂。

在这条充斥着犯罪的链条中,不计其数的人通过倒买倒卖大量金融信息获利,犯罪分子在获得这些信息后,进行各种各样的违法活动。

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利用技术手段骗取农行3000万元

日前,曾有大量媒体曝光银行卡黑色产业,通过购买的银行卡四件套进行洗钱、二次售卖用于诈骗等一系列违法犯罪行为被揭示。最新披露的这两份判决书中的主角马某,则向人们展示了一种利用购买的信用卡“无中生有”的新型犯罪手法。

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犯案得手后,马某需要销赃。为了掩饰、隐瞒犯罪所得,马某两其骗取的钱款通过网络平台购买游戏点卡,再通过QQ联系卖家,以卡面金额七折左右的价格向卖家出售,累计获得2000余万元。

7月2日,裁判文书网披露两份刑事判决书,记载了银行卡黑产链条中犯罪手法的一个分支。

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据判决书披露,马某利用这种手段,累计从农业银行骗取贷款3000万元。

判决书显示,2018年5月至11月,马某使用其购买的5人身份信息以及农业银行信用卡,运用“抓包、改包”技术,篡改农业银行个人自主质押贷款系统数据,骗取农业银行贷款。

判决书中还披露马某获卡途径之一。据介绍,2018年,被告人邓某龙先后向多人收购多家银行共计16张信用卡后转售牟利。其中,邓某龙将其从方某某处收购的农业银行信用卡售予马某。

经法院认定,马某以非法占有为目的,骗取银行贷款,数额特别巨大,其行为已构成贷款诈骗罪。被告人邓某龙非法持有他人信用卡,数量较大,其行为已构成妨害信用卡管理罪。被告人王某明知是犯罪所得而予以收购,情节严重,其行为已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。被告人郭某进、黄某以非法占有为目的,秘密窃取他人财物,数额巨大,其行为均已构成盗窃罪。

靠出售游戏点卡销赃 购买信用卡遇到“黑吃黑”

马某先利用购买的信用卡及身份信息申请贷款,再利用贷款产品自动审批的原理,使用“抓包、改包”技术将贷款额度进行修改,从而达到骗取贷款的目的。

马某获刑13年 犯案人员学历不高

首先是“抓包、改包”技术。所谓抓包,就是将网络传输发送与接收的数据包进行截获、重发、编辑、转存等操作,改包则是将抓取的数据包内容进行修改。原本将由用户前端直接发送至服务器的数据,经过两项技术操作后,将会变更为抓包改包人想要发送的数据。

其次是“农业银行个人自主质押贷款”。据希财网介绍,此项贷款产品为个人产品,可用本人在农业银行的金融资产设定质押,在线自助申请、系统自动审批、实时发放。

值得一提的是,此案中犯案人员普遍学历不高。判决书披露,马某为高中文化,其余人最高学历中专,最低学历为小学,且5人平均年龄不到27岁。

马某所用信用卡均为购买所得,在购买他人信用卡的过程中也容易被黑产链条上游的人“黑吃黑”。在审理过程中马某交代,郭某与黄某曾经将一张农行信用卡售卖给他用作骗款,但是在其购买之后,卖卡的两人将售出的信用卡挂失,并将卡内15万元以转账、取现的方式取出。

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2019年12月19日,上海市松江区人民法院审理此案,并判处马某有期徒刑13年,剥夺政治权利2年,并处罚金50万元,其余人被分别判处5年至1年2个月不等。之后王某因获刑5年。不服判决上诉,于2020年5月27日被上海市第一中级人民法院驳回上诉,维持原判。

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